Notícias e Atualizações Catia Freitas setembro 3, 2025 0 Comentários

Você poderá parcelar compras no Pix como no cartão de crédito

Pix Parcelado: o que é, como vai funcionar e o que muda no seu crédito

Você vai entender o que é o Pix Parcelado, como o Banco Central (BC) deve regulamentar a nova modalidade no segundo semestre de 2025 e o que isso muda para seu crédito e suas compras. A opção permite parcelar pagamentos via Pix com juros, escolher as datas de débito e garante pagamento imediato para o lojista, enquanto bancos e fintechs definem limites, prazos e taxas usando dados do Open Finance, assumindo o risco do empréstimo.

Principais pontos

Parcelamento via Pix com juros explícitos.

BC deve normatizar em 2025; bancos usarão dados do Open Finance para definir limites e taxas.

Lojista recebe o valor integral imediatamente; a instituição financeira assume o risco.

Juros tendem a ser menores que o rotativo do cartão e maiores que financiamentos tradicionais.

Vai coexistir com o cartão e ampliar acesso ao crédito para quem não tem cartão.

Visão geral rápida

O BC deve publicar regras no segundo semestre de 2025 (possivelmente em setembro).

Você poderá parcelar compras pelo Pix.

O recebedor (lojista ou pessoa) recebe o valor inteiro e instantaneamente.

A instituição financeira assume o risco e define juros, prazos e limites.

Na prática, é uma operação de crédito aplicada à compra, não o parcelamento tradicional do cartão.

Como funciona na prática

Ao finalizar a compra, escolha Pix Parcelado e o número de parcelas.

A instituição paga o lojista na hora; depois você paga as parcelas ao banco com juros informados antes.

Você pode escolher a data de débito de cada parcela.

Exemplo: compra de R$ 10.000 em 10x = R$ 1.000 por parcela (antes de juros); juros são acrescidos conforme oferta.

Diferenças essenciais entre Pix Parcelado e cartão de crédito

Semelhança: ambos permitem parcelar.

Diferença: Pix Parcelado é operação de crédito explícita; juros aparecem no momento da escolha.

Cartão pode oferecer parcelamento sem juros via acordo com o lojista; no Pix Parcelado, o parcelamento sem juros não é padrão.

Pagamento ao vendedor: imediato no Pix Parcelado; no cartão pode ser diferido conforme contrato.

Atrasos: no cartão há possibilidade de rotativo (altas taxas); no Pix Parcelado o custo já é previsto.

Limites, prazos e Open Finance

O limite e condições vêm da análise de crédito da instituição, que pode usar dados do Open Finance.

Com autorização, seu histórico financeiro e comportamento de pagamento influenciam limite e juros.

Usuários com bom histórico podem ter ofertas personalizadas melhores; quem tiver restrições pode receber limites menores ou taxas maiores.

Juros: o que esperar

Juros serão explícitos e exibidos no checkout.

Tendem a ser: mais baixos que o rotativo do cartão e mais altos que financiamentos planejados.

Ao escolher parcelas, você assume um custo similar a um empréstimo para aquela compra; o custo é transparente no momento da contratação.

Seleção de datas: controle sobre seus débitos

Você escolhe o dia do mês para o débito de cada parcela.

Débito ocorre via Pix na data selecionada, facilitando o planejamento orçamentário.

Pix Parcelado x Pix Garantido (previsto)

Pix Parcelado: operação de crédito; você paga parcelas após a compra.

Pix Garantido (previsto para 2026): garante liquidação futura de um Pix agendado mesmo sem saldo — funciona como um cheque pré-datado digital.

Finalidade distinta: Parcelado serve para crédito ao consumo; Garantido serve para assegurar pagamentos agendados.

Risco e responsabilidade

O recebedor recebe o valor integral na hora.

A instituição financeira que liberou o crédito assume o risco de inadimplência.

Isso incentiva análises de crédito mais rigorosas e reduz o risco para o lojista.

Experiência do consumidor e do varejo

Para o consumidor:

Processo rápido e simples.

Possibilidade de parcelar sem cartão.

Transparência sobre taxas e parcelas no checkout.

Para o varejo:

Menor custo com intermediários.

Potencial aumento da conversão no checkout.

Alternativa ao parcelamento por cartão com custos operacionais inferiores.

Papel do Open Finance na oferta de crédito

Com sua autorização, instituições acessam dados para avaliar melhor o risco.

Isso permite ofertas personalizadas: melhores condições para quem tem bom histórico; restrições para quem tem histórico negativo.

Comparação direta (resumo)

Item	Pix Parcelado	Cartão de Crédito
Recebimento do vendedor	Imediato e integral	Pode ser diferido
Risco de inadimplência	Banco/fintech assume	Instituição e, em atraso, rotativo ao cliente
Juros	Informados antes; operam como empréstimo	Pode haver parcelamento sem juros; rotativo alto
Limite	Definido por análise (Open Finance)	Pré-estabelecido pelo emissor
Disponibilidade	Sem necessidade de cartão	Requer cartão/função crédito
Controle de datas	Você escolhe	Data da fatura determina vencimento
Aceitação	Depende do varejo	Ampla e global
Custos para lojista	Menores operacionalmente	Custos com bandeiras e adquirentes

Cronograma esperado

Instituições já testam soluções semelhantes.

BC deve publicar regras e padronizações no 2º semestre de 2025 (possivelmente setembro).

Após regulação, oferta tende a ficar mais padronizada e homogênea.

Exemplos práticos (ofertas atuais semelhantes)

Bancos e fintechs já oferecem soluções próximas: parcelamento do Pix em até 12–24x, com juros e IOF; uso do limite do cartão para enviar Pix parcelado; alternativas desde 2022.

A oferta já amadurece, mas com variação entre instituições; a padronização do BC deve reduzir essa variação.

Pontos a avaliar antes de usar

Taxa de juros: compare com cartão e outras linhas.

Limite disponível: pode depender de autorização via Open Finance.

Datas de débito: alinhe com seu fluxo de renda.

Custo final: simule o valor total.

Impacto no score: o uso de crédito influencia histórico e ofertas futuras.

Alternativas: verifique parcelamento sem juros no cartão ou outras modalidades.

Vantagens

Acesso ao parcelamento mesmo sem cartão.

Transparência: juros informados no momento da escolha.

Controle das datas de débito.

Recebimento imediato para o lojista, o que pode aumentar aceitação.

Potencial de melhores condições para quem tem bom histórico via Open Finance.

Riscos e cuidados

Juros podem ser mais altos que financiamentos planejados.

A modalidade pode estimular compras por impulso.

Atrasos geram cobrança e impacto no histórico.

Parcelamento sem juros não é regra — geralmente terá custo.

Como isso pode mudar sua relação com crédito

Alternativa para quem não tem cartão.

Pode ser mais barato que o rotativo do cartão, mas mais caro que financiamentos bem planejados.

Use comparações e simulações para decidir.

Passo a passo para usar (quando disponível)

No checkout, escolha Pix Parcelado.

Autorize a análise de crédito (pode envolver Open Finance).

Se aprovado, escolha número de parcelas e data de débito.

Confira juros e valor total.

Confirme: o lojista recebe via Pix; os débitos ocorrerão nas datas escolhidas.

Boas práticas

Simule o custo total antes de confirmar.

Prefira parcelas compatíveis com seu orçamento.

Compartilhe dados via Open Finance apenas com instituições confiáveis.

Compare ofertas entre bancos e fintechs.

Evite parcelar mais do que o necessário.

Possíveis efeitos no varejo e mercado

Redução de custos com intermediários e maior conversão no checkout.

Abertura de crédito para clientes sem cartão.

Consumidor terá mais opções e deverá comparar ofertas para encontrar a melhor taxa.

O que esperar da regulação do BC

Padronização de regras de funcionamento, transparência de custos, procedimentos operacionais e interoperabilidade.

Maior proteção ao consumidor e apresentação clara de juros e parcelas.

Cenários possíveis

Cenário A — Bom histórico: taxas menores, maior chance de aprovação e limites melhores.

Cenário B — Histórico com restrições: limites reduzidos e juros maiores; considerar alternativas.

Cenário C — Sem cartão: Pix Parcelado pode ser a opção ideal, com atenção ao custo total.

Perguntas frequentes rápidas

Posso usar em lojas físicas e online? Sim, se o lojista aceitar e a instituição liberar crédito.

O lojista sempre recebe na hora? Sim, o valor é pago integralmente no momento.

Haverá parcelamento sem juros? Não é o padrão; geralmente há custo.

O que acontece em caso de atraso? A instituição cobrará conforme contrato e pode impactar seu histórico.

Checklist rápido antes de decidir

Entendeu a taxa de juros? [ ]

As parcelas cabem no seu orçamento? [ ]

Comparou com alternativas (cartão, financiamento)? [ ]

Conferiu prazo e data de débito? [ ]

Autorizou o compartilhamento de dados com segurança? [ ]

Conclusão

O Pix Parcelado surge como nova alternativa de crédito que combina a instantaneidade do Pix com a flexibilidade do parcelamento — porém trata-se de um empréstimo, com juros explícitos e risco assumido pela instituição financeira. Oferece controle sobre datas de débito e amplia acesso a quem não tem cartão, mas exige atenção às taxas e disciplina para evitar impacto no histórico e gastos por impulso. Use simulações e compare ofertas antes de optar.

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